Mikrokreditiranje: Kada brzina i odgovornost idu zajedno
Intervju sa Vanjom Stanišić, izvršnom direktoricom MFI Mikrokreditiranje
Mikrokreditiranje doo je nova mikrokreditna finansijska institucija, koju je osnovala faktoring kompanija Financial Solutions, sa jasnim ciljem da odgovori na potrebe korisnika koji traže dostupnija, transparentnija i jednostavnija finansijska rješenja. Mikrokreditiranje na crnogorsko tržište donosi portfolio brzih i jasno definisanih kredita, od manjih gotovinskih pozajmica za stanovništvo do razvojnih kredita za mikro i mala preduzeća i preduzetnike. U središtu poslovnog modela nalazi se uvjerenje da digitalna efikasnost i odgovorno kreditiranje mogu i moraju ići zajedno.
O tome kakvu ponudu donosi, kome je namijenjena i šta je izdvaja na tržištu, razgovaramo sa Vanjom Stanišić, direktoricom Mikrokreditiranja.
Na koje konkretne potrebe crnogorskog tržišta odgovarate ponudom MFI Mikrokreditiranje?
Naš pristup zasniva se na pažljivom slušanju tržišta i stvarnih potreba ljudi, od građana i preduzetnika, do poljoprivrednika i zanatlija. Iako ponuda na tržištu na prvi pogled djeluje veoma široko, u praksi mnogi klijenti imaju otežan pristup finansiranju, bilo zbog proceduralnih zahtjeva i formalnih prepreka ili jednostavno zato što ta rješenja nijesu prilagođena njihovim potrebama i poslovnom ritmu.
Vjerujemo da bi tržištu koristilo više fleksibilnosti i to u rokovima, otplati i samom načinu apliciranja. Neke od tih uvida potvrđuju i podaci koji ukazuju da je upravo pristup finansiranju i dalje jedna od glavnih prepreka za razvoj mikro i malih preduzeća u Crnoj Gori.
Zato je naš cilj bio da ponudimo vrijednost kroz dostupne, jednostavne i prilagođene proizvode. U ponudi imamo brze gotovinske kredite, hipotekarne mikrokredite, kao i razvojne i investicione kredite za privredu. Svi proizvodi su jasni i transparentni, a proces je maksimalno pojednostavljen, uz minimalnu potrebu da klijenti dolaze fizički u poslovnicu.
Zašto je Financial Solutions ušao u mikrokreditni sektor?
Nakon četiri godine tokom kojih smo kroz faktoring omogućili podršku za likvidnost više od 200 crnogorskih firmi, u ukupnom iznosu od skoro 80 miliona eura, bilo je prirodno da napravimo korak dalje. Željeli smo da dodatno proširimo način na koji odgovaramo na stvarne potrebe građana i privrede. Tako je nastalo Mikrokreditiranje, kao logičan nastavak naše misije da gradimo bolji svijet finansija, i podržimo što veći broj kompanija i pojedinaca u pristupu finansijama.
Jedan od naših ciljeva je da vrijednosti koje smo gradili kroz rad sa privredom, kao što su povjerenje, brzina i razumijevanje, prenesemo i u druge segmente. Sektor mikrofinansiranja i u regionu i u Evropi prolazi kroz transformaciju, koja podrazumijeva digitalizaciju, snažniju regulisanost i veći fokus na održivost. Želimo da budemo dio te promjene od samog početka, da spojimo digitalnu efikasnost sa jasnim pravilima i ljudskim pristupom, i time gradimo povjerenje i dugoročne odnose.
Za koje segmente privrede planirate kreditne pakete i čime ste se rukovodili u tom izboru?
Prilikom osmišljavanja ponude, vodili smo se dvostrukim izazovom: kako očuvati likvidnost i kako istovremeno omogućiti razvoj. Kod mikro i malih firmi, posebno u sektorima gdje je sezonalnost izražena, brz i fleksibilan izvor sredstava nije luksuz, već nužnost.
Zato nudimo kratkoročne kredite za obrtna sredstva, poput linije „Mikrokredit za rast“ koja donosi do 30.000 eura za preduzetnike i do 50.000 eura za firme, sa rokom do 24 mjeseca. Ovi proizvodi omogućavaju da prebrode periode neredovnih prihoda ili finansiraju zalihe i tekuće troškove. S druge strane, razvojni krediti poput „Mikrokredita za razvoj“ ili „Preduzetničkog investicionog kredita“ omogućavaju kupovinu opreme, vozila, alata, ulaganja u infrastrukturu ili novu uslugu. Kod nekih postoji i grejs period do tri mjeseca, kako bi korisnik mogao da započne otplatu tek nakon realizacije investicije.
Kako obezbjeđujete prilagođavanje različitim profilima klijenata?
Različiti profili zahtijevaju i različitu strukturu proizvoda i procesnu logiku. Ponudu smo modularno organizovali, od fizičkih lica do mikropreduzeća.
Na primjer, građanima koji imaju hitne potrebe nudimo jednostavne proizvode kao što je „2na2“ – do 2.000 eura, do 24 mjeseca, uz minimalnu dokumentaciju i mogućnost obrade u roku od 24 sata. Za preduzetnike, razvili smo proizvode koji omogućavaju isplatu direktno dobavljaču, uz mogućnost grejs perioda. Imamo i potrošačke kredite za opremanje doma, vozila, pa i osnovna ulaganja u kvalitet života.
Može li kreditiranje biti istovremeno brzo i odgovorno?
U digitalnom svijetu, brzina se podrazumijeva – ali njena prava vrijednost dolazi tek kada je uparena sa jasnoćom i povjerenjem. Zato naš proces kombinuje efikasnost sa odgovornošću.
Kod kredita manjeg iznosa, kao što je „2na2“, zbog ograničenog rizika i jednostavne strukture, odluka se donosi unutar 24 sata, na osnovu unaprijed definisanih parametara. Kod kompleksnijih kredita, razvojnih ili hipotekarnih, uključujemo procjenu prihoda, vrijednosti obezbjeđenja, sezonalnosti i dodatnih rizika.
Ali ono što ostaje nepromijenjeno jeste obaveza da svaki klijent zna tačno pod kojim uslovima uzima kredit. To uključuje sve - i kamatu, mogućnosti refinansiranja, posljedice kašnjenja. To smanjuje nesporazume, gradi povjerenje i doprinosi zdravijem finansijskom tržištu.
Više puta ste pomenuli odgovornost i održivost. Šta to konkretno znači u vašem pristupu?
Ne doživljavamo sebe kao instituciju koja samo „daje kredite“. Naš cilj je da budemo neko kome se ljudi mogu obratiti kad traže rješenje, a ne samo sredstva. Vjerujemo da kredit treba da bude alat koji pomaže, da riješi konkretan izazov, otvori prostor za rast, i ostavi nešto dobro iza sebe. Zato pažljivo gradimo svoje interne procese, digitalne alate i način komunikacije, kako bismo bili u stanju da donosimo odluke koje su pravedne, brze i razumljive. Na kraju, najvažnije nam je da klijent osjeća da je neko zaista razmislio o njegovoj situaciji, i ponudio mu ono što stvarno ima smisla, za njega i za nas.
Ako biste Mikrokreditiranje opisali jednom riječju – koja bi to bila i zašto?
Ako baš mora jednom riječju, onda bi to bila dosljednost. Jer povjerenje se ne gradi kampanjama, već načinom na koji svakodnevno obavljamo posao. Dosljednost u onome što nudimo, kako komuniciramo i kakav odnos gradimo sa klijentima je ono što, vjerujem, pravi razliku.
Za više informacija o ponudi i proizvodima MFI Mikrokreditiranje posjetite www.mikokreditiranje.me ili pozovite 067 07 02 02. Zapratite @mikrokreditiranje na Instagramu za redovne informacije i novosti u ponudi i budite u toku. Za više informacija o ponudi i proizvodima MFI Mikrokreditiranje posjetite www.mikokreditiranje.me ili pozovite 067 07 02 02.
Zapratite @mikrokreditiranje na Instagramu za redovne informacije i novosti u ponudi i budite u toku.
( MFI Mikrokreditiranje doo )
( Promo sadržaj )